這一次先談【器質失能】指的就是器官切除,手指當然是手指少了一部分。
要了解【機能失能】,請參閱【勞保與殘扶險、傷害保險】常見的手指失能(下)
常常有人說,要申請商業保險中的傷害保險手指缺損很難。的確,真的不太容易 !
傷害保險,本文說明以傷害保險殘廢等級表作為敘述。
目前保險公司的殘扶險幾乎採用與傷害保險相同的殘廢等級,涵蓋疾病及意外。
圖1 傷害保險手指缺損
1.「手指缺失」:
(1)在拇指者,係由指節間關節切斷者。
(2)其他各指,係指由近位指節間關節切斷者。
* 傷害保險中可以單獨申請一指手指缺損的只有拇指或食指,也就是8-2-8項。
以食指為例,就必須達到近位指節間關節切斷。如圖2。
圖2 手指殘缺
2.「手指永久喪失機能」:
拇指或其他各指之末節切斷達二分之一以上者。如圖3。
依圖4,傷害保險至少須達兩指以上喪失機能才能申請。
圖3 手指喪失機能
圖4 傷害保險手指永久喪失機能
勞工保險
手指器質失能,可分成三個區塊。
1. 「手指殘缺」:如圖2
(1)拇指由指節間關節以上切斷者。
(2)其他各指由近位指節間關節以上切斷者。
* 勞保失能給付標準,可以單獨申請一指手指缺損,也就是第11-8項至第11-11項。如圖6。
圖6 勞工保險手指殘缺(舉例)
2. 「手指喪失機能」:如圖3
拇指或其他各指之末節切斷達二分之一以上者。
* 勞保失能給付標準,可以單獨申請一指手指喪失機能,也就是第11-48項至第11-51項。如圖7。
圖7 勞工保險手指喪失機能(舉例)
3.「指骨一部分殘缺」:這是勞工保險才有的失能項目,如圖8
指骨缺損一部分,其程度由X光照相可明確顯示其指骨有一部分損失而未達該指末節二分之一者。
* 勞保失能給付標準,可以單獨申請一指手指指骨一部分殘缺,也就是第11-20項至第11-22項。如圖9。
圖8 指骨一部分殘缺
圖9 勞工保險指骨一部分殘缺
結論
勞工保險的手指器質失能,只要是有指骨缺損就可以申請失能的。
傷害保險,至少要達手指喪失機能兩指以上,拇指或食指缺損才能申請。
圖10 右手食指指尖外傷性截指
以圖10為例,這樣就符合勞工保險失能給付標準第11-20項「一手食指之指骨一部分殘缺者」,第14級40日。職業災害則為60日。
勞工平均月投保薪資30,000元。
如果是因為職災所導致,可以申請到失能給付=30,000/30*60=60,000元。
勞工保險記住以下這金句就對了,才不會喪失了勞工的權益。