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2018年8月27日 星期一

【心情】年僅21歲的大四學生昏迷指數5分,一開口第一句話『修志愛五月天』

作者 : 鄭正一

許多的保險故事,都是基於有保險才有給付。
許多的人發生事故時也是沒有任何個人保險的,如同這一位21歲的大四學生阿志發生車禍之後就只有強制險及學生平安保險可以申請給付了


當時的診斷書



醫師幾乎都認為這是植物人了

但阿志的家人不肯放棄,因為這是自己的心肝寶貝。為了阿志後續的復健治療,爸爸跟姐姐辭去了工作專心照顧阿志,就由媽媽工作賺錢。

每天的復健,從上午羅東博愛醫院到下午宜蘭陽明醫院,再到民俗療法針灸,不論花了多少錢,就是希望阿志可以一天一天的復原。

2018年8月10日 星期五

【保險】從因病死亡翻案成意外死亡.探討肺栓塞的死亡原因

作者 : 鄭正一

自由時報 《獨家》車禍骨折38天後竟肺栓塞亡 路邊停車肇事者被起訴
〔記者彭健禮/苗栗報導〕苗栗縣26歲溫姓男子開車載女友,路邊停車時與22歲機車騎士張姓男子發生碰撞;張男右腳骨折送醫,卻於38天後因肺栓塞不治。張母痛失愛子,控訴是車禍導致,但溫男認為事隔已有月餘,與車禍無關。檢警解剖詳查,張男因車禍傷勢產生血管血栓,致肺栓塞而死亡,與車禍有相當因果,依過失致死將溫男起訴。

豐原醫院 單純的骨折差點送命,竟是脂肪微粒在作怪
16歲少女於返家途中發生車禍,造成左小腿骨折,送往署立豐原醫院急診室,骨科李永恆主任診斷左側脛骨幹骨折,安排骨髓內釘手術,手術中患者突然高燒且合併呼吸窘迫及胸痛,進行科際整合會診,發現患者脛骨骨折同時脂肪微粒被釋放,經破裂的血管進入血液循環及肺臟造成肺栓塞,所幸術後及早發現,在醫療團隊整合照護下,患者順利康復出院。

肺栓塞跟車禍也是會有因果關係的

2018年8月8日 星期三

【保險】殘廢可立即判定者不在此限

作者 : 鄭正一

殘廢等級表註 15 修正理由
「二、另增列『但立即可判定者不在此限』之規範,以避免保險公司對於明顯無法復原之機能喪失個案,過於拘泥於該 6 個月期限而 影響保戶權益。」

99 年 3 月 17 日  臺灣彰化地方法院 98 年保險字第 1 號民事判決
99 年 7 月 14 日  臺灣高等法院臺中分院 99 年度保險上字第 10 號民事判決
99 年 10 月 7 日  最高法院 99 年度台上字第 1846 號民事裁定

被保險人 : 陳國書【勝訴】
保險人 : 中國人壽【敗訴】

爭點 1
殘廢是否符合保險契約附表一「殘廢程度與保險金給付表」第 2 級殘廢第 8 項係 指「兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢,各有三大關節中之兩關節以上機能 永久完全喪失者」。

爭點 2
殘廢程度之判定,是否仍應適用系爭保險契約註 12「所謂機能永久完全喪失係 指經 6 個月以後其機能仍完全喪失者」(註 12 即目前殘廢等級表註 15)

爭點 3
對於註 12『但立即可判定者不在此限』是否能須受到經 6 個月觀察治療的限制? (註 12 即目前殘廢等級表註 15)

95 年 9 月 24 日  彰化秀傳醫院診斷確診「肺小細胞癌末期併腦移轉」

96 年 3 月 1 日  彰化秀傳醫院診斷「肺癌末期併骨及腦轉移」

96 年 10 月 29 日  中山醫學大學附設醫院診斷,已「右側偏癱、不能隨意識活動」

96 年 10 月 29 日  向中國人壽提出申請殘廢給付

96 年 11 月 16 日  陳國書死亡

97 年 6 月 18 日  中山醫學大學附設醫院診斷書與系爭保險契約第 2 級殘廢之定義幾乎完全相同

99 年 3 月 17 日  臺灣彰化地方法院 98 年保險字第 1 號民事判決
【中國人壽應給付殘廢保險金 300 萬及利息】

1.按所謂機能永久完全喪失係指經 6 個月以後其機能仍完全喪失者,系爭保險契
約註 12 固有明文。惟該 6 個月觀察期之目的,係用以確認被保險人器官機能是 否永久喪失,且如被保險人經醫師鑑定證明器官機能確已永久喪失後,被保險人 於 6 個月觀察期內死亡,保險人仍應依保險契約約定,應給付殘廢保險金等情,此為被告所不爭執,可見該 6 個月之觀察期,並非認定機能永久喪失之必要條件。

2.另參以 95 年 8 月 10 日修正公布之「殘廢程度與保險金給付表」將上開註 12 移列至註 15,並修正為「15-1 機能永久喪失及顯著障害之判定,以被保險人於 意外傷害事故發生之日起,並經 6 個月治療後的結果為基準判定。但立即可判定 者不在此限。」其修正理由「二、另增列『但立即可判定者不在此限』之規範, 以避免保險公司對於明顯無法復原之機能喪失個案,過於拘泥於該 6 個月期限而影響保戶權益。」益徵系爭保險契約註 12 所定 6 個月之觀察期,應不適用於明 顯無法復原之機能永久喪失之情形。 3.陳國書因肺癌合併骨頭及腦部移轉,致有軀幹移動不穩現象,有明顯中樞神經 系統顯著障害,確已有兩下肢機能永久完全喪失之情形,業如前述,陳國書兩下 肢機能既已永久完全喪失,而有明顯無法復原之情形,則其殘廢程度之判定,當 不再適用系爭保險契約註 12,而不受 6 個月觀察期之限制。


99 年 7 月 14 日  臺灣高等法院臺中分院 99 年度保險上字第 10 號民事判決
【駁回中國人壽上訴,中國人壽應給付殘廢保險金 300 萬及利息】

保險契約註 12 所定 6 個月之觀察期,應不適用於明顯無法復原之機能永久喪失 之情形。陳國書因肺癌合併骨頭及腦部移轉,中山醫院以症狀固定終止治療,診 斷為殘廢,開立系爭勞保殘廢診斷書等情,已如上述,足證陳國書兩下肢機能永 久完全喪失,有明顯無法復原之情形,則其殘廢程度之判定,當不再適用系爭附 表註 12,即不受 6 個月觀察期之限制。
被上訴人主張陳國書於 96 年 10 月 8 日經中山醫院診斷為兩側下肢癱瘓,兩下肢 機能永久喪失,症狀已固定,符合系爭保險契約附表一『殘廢程度與保險金給付 表』(即系爭附表)所列第二級第八項殘廢程度,上訴人應依約按該表所列給付 比例(75%)乘以投保保險金額(400 萬元)計算之殘廢保險金,即 300 萬元, 核屬有據。

99 年 10 月 7 日  最高法院 99 年度台上字第 1846 號民事裁定
【駁回中國人壽上訴】