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2017年2月27日 星期一

【觀念】車禍後左手手腕跟以前活動不一樣了,這是失能嗎?

作者 : 鄭正一
更新 :108.01.18


【問題】


某位同仁來找我,她說去年1月車禍造成左手粉碎性骨折,目前手腕彎曲程度只能這樣。


我說,這樣就符合申請勞保、農保、強制險、學保、商業保險對於關節活動範圍的失能或殘廢要件,至於符合哪一項項目,則要看等級表。

先符合要件 > 再查表項目


如果都不符合失能要件,當然也就不用查表



上下肢關節,不包括手指機能部分

(一)「喪失機能」,關節完全強直或完全麻痺狀態者。
(二)「顯著運動失能」,喪失生理運動範圍二分之一以上者。
(三)「運動失能」,喪失生理運動範圍三分之一以上者。

以上圖為例,左手腕關節活動範圍經量測之後為40度

根據『傷害保險單示範條款殘廢程度與保險金給付表(行政院金管會104年5月19日金管保壽字第10402543750號函修正)』


左手腕關節目前僅能彎曲40度 < 關節活動度的二分之一 (150/2=75度)

符合「顯著運動失能」


勞保、農保及強制險

失能或殘廢項目均有『一上肢三大關節中,有一大關節遺存顯著運動失能者。』,且須一年以上, 始得認定;如經手術,應最後一次手術術後一年,始得認定(拔釘除外)。

勞保失能給付標準,第11-34項,第11等級,依投保薪資不同而定。

農保身心障礙給付標準,第11-34項,第11等級,給付金額 54,400元。

強制汽車責任保險殘廢給付標準表,第11-34項,第11等級,給付金額 270,000元。

學保跟商業保險呢?

學保與商業保險沒有這一項,必須有其他關節的問題,或者達到單一關節喪失機能才能申請。



【結論】關節活動範圍受限,也許是意外也許是疾病造成,記得去量角度



2017年2月20日 星期一

【保險】酗酒發生事故死亡,意外險一定不給付嗎?

【觀念】

某位勞工工作中喝了啤酒,不小心踩空自3樓摔下到2樓,很不幸急救後身故經檢測發現酒精濃度達0.6mg/L,意外險投保200萬。要不要理賠200萬?

【思考】

關於上述問題,從傷害保險示範條款第7條的除外事項來探討

被保險人因下列原因致成死亡、殘廢或傷害時,本公司不負給付保險金的責任。
三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
對於傷害保險除外的前提是『飲酒+駕(騎)車』,單純『飲酒』而不小心踩空摔下死亡並不屬於除外事項,如果有自殺的疑慮不在此討論範圍之內。

【結論】仍需理賠200萬