作者：鄭正一
失能等級試算｜車禍關節失能，強制險、勞保、意外險一次算清楚
車禍、職災或意外造成肢體關節活動受限，最讓人困惑的往往不是「有沒有失能」，而是「同一個傷害，在不同保險制度下，到底算第幾級、能領多少」。因為強制險、勞保、職災保險、商業保險各有一套失能給付標準，同樣的關節角度，可能得到完全不同的等級與金額。
「關節失能分析模型」就是為了解決這個問題：輸入關節目前的活動角度，模型會依失能給付標準，同時算出強制險、勞保、意外險／失能險三套制度的失能等級、給付項次與概略金額。
這個模型做三件事
- 跨保險同步判定：上下肢三大關節（肩、肘、腕／髖、膝、踝）、十指、十趾，一次比對三套制度。
- 自動套用「組合項次」與「合併升等」：失能不是把每個關節單獨加總，而是依「同一肢／同一手／同一足」套失能項目（且左右分開），再依規則合併升等，這是最容易算錯的地方，模型會自動處理。
- 概略金額試算：填入事故日、保額、勞保月投保薪資，即可估算各制度給付金額。
三個一定要懂的觀念
- 失能程度看「喪失比例」
喪失機能＝關節完全強直或麻痺；顯著運動失能＝喪失生理運動範圍 ½ 以上；運動失能＝喪失生理運動範圍 ⅓ 以上。 - 健全角度「跟著制度走」
三大關節的「正常活動角度」基準：強制險與商業保險採意外險失能給付標準；勞保（含職保、農保）採勞保標準。同一個患側角度，因基準不同，跨制度可能得到不同等級——這正是必須分制度主張的原因。 - 缺損（截肢）與治療期間
商業保險：自事故日起經 6 個月治療後症狀固定為判定基準。強制險／勞保：三大關節機能須治療滿 1 年（手術後 1 年，拔釘除外）；但若屬肢體缺損（截肢），缺損當下即症狀固定，不受治療期間限制。商業保險「不同部位可相加、同一手足取較重」，且無合併升等規定。
怎麼使用
- 選擇原因（車禍／非車禍意外／疾病），模型會顯示可啟動的保險。
- 在三大關節、手指、足趾欄位填入患側活動角度。
- 下方「判定摘要」即時顯示強制險、勞保、商業三制度的等級、項次與金額。
- 可填入試算對象姓名，按「匯出 PDF／列印」保存結果。
以下開始，關節失能分析模型
