這一次先談【器質失能】指的就是器官切除，手指當然是手指少了一部分。
要了解【機能失能】，請參閱【勞保與殘扶險、傷害保險】常見的手指失能(下)
常常有人說，要申請商業保險中的傷害保險手指缺損很難。的確，真的不太容易 !
傷害保險，本文說明以傷害保險殘廢等級表作為敘述。
目前保險公司的殘扶險幾乎採用與傷害保險相同的殘廢等級，涵蓋疾病及意外。
圖1 傷害保險手指缺損
1.「手指缺失」：
(1)在拇指者，係由指節間關節切斷者。
(2)其他各指，係指由近位指節間關節切斷者。
* 傷害保險中可以單獨申請一指手指缺損的只有拇指或食指，也就是8-2-8項。
以食指為例，就必須達到近位指節間關節切斷。如圖2。
圖2 手指殘缺
2.「手指永久喪失機能」：
拇指或其他各指之末節切斷達二分之一以上者。如圖3。
依圖4，傷害保險至少須達兩指以上喪失機能才能申請。
圖3 手指喪失機能
圖4 傷害保險手指永久喪失機能
圖5 勞工保險與商業保險殘廢等級之差異勞工保險
手指器質失能，可分成三個區塊。
1. 「手指殘缺」：如圖2
(1)拇指由指節間關節以上切斷者。
(2)其他各指由近位指節間關節以上切斷者。
* 勞保失能給付標準，可以單獨申請一指手指缺損，也就是第11-8項至第11-11項。如圖6。
圖6 勞工保險手指殘缺(舉例)
2. 「手指喪失機能」：如圖3
拇指或其他各指之末節切斷達二分之一以上者。
* 勞保失能給付標準，可以單獨申請一指手指喪失機能，也就是第11-48項至第11-51項。如圖7。
圖7 勞工保險手指喪失機能(舉例)
3.「指骨一部分殘缺」：這是勞工保險才有的失能項目，如圖8
指骨缺損一部分，其程度由Ｘ光照相可明確顯示其指骨有一部分損失而未達該指末節二分之一者。
* 勞保失能給付標準，可以單獨申請一指手指指骨一部分殘缺，也就是第11-20項至第11-22項。如圖9。
圖8 指骨一部分殘缺
圖9 勞工保險指骨一部分殘缺
結論
勞工保險的手指器質失能，只要是有指骨缺損就可以申請失能的。
傷害保險，至少要達手指喪失機能兩指以上，拇指或食指缺損才能申請。
圖10 右手食指指尖外傷性截指
以圖10為例，這樣就符合勞工保險失能給付標準第11-20項「一手食指之指骨一部分殘缺者」，第14級40日。職業災害則為60日。
勞工平均月投保薪資30,000元。
如果是因為職災所導致，可以申請到失能給付=30,000/30*60=60,000元。
勞工保險記住以下這金句就對了，才不會喪失了勞工的權益。
